Кредитные каникулы для МСП и самозанятых: кто и как может получить отсрочку с 1 октября 2025

С 1 октября 2025 года в России вступают в силу важные изменения, касающиеся поддержки малого и среднего предпринимательства, а также самозанятых граждан. Федеральные законы от 31.07.2025 № 276-ФЗ и № 277-ФЗ вводят новое право на кредитные каникулы сроком до шести месяцев. Эта мера господдержки позволит бизнесу временно приостановить выплаты по кредиту без штрафов и сохранить финансовую устойчивость в условиях экономической нестабильности. Давайте подробно разберемся, кто имеет право на отсрочку, на какие кредиты она распространяется и как правильно оформить заявление.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Федеральные законы № 276-ФЗ и № 277-ФЗ предоставляют льготный период до шести месяцев следующим категориям заемщиков:

• Самозанятые граждане;

• Микропредприятия;

• Малые предприятия;

• Средние предприятия.

Важно отметить, что все эти категории должны быть внесены в Реестр МСП.

Для каждой категории предусмотрены лимиты по сумме кредита, на которые распространяются каникулы:

• До 10 млн руб. — для самозанятых;

• До 60 млн руб. — для микропредприятий;

• До 400 млн руб. — для малых компаний;

• До 1 млрд руб. — для средних компаний.

Воспользоваться кредитными каникулами можно не чаще одного раза в пять лет.

Условия для получения отсрочки

Чтобы кредитные каникулы были предоставлены, заемщик должен соответствовать ряду требований:

• Кредитный договор заключен не ранее 1 марта 2024 года.

• По кредиту нет просрочки платежей более 30 календарных дней подряд на момент подачи заявления.

• Отсутствуют судебные решения о взыскании долга, обращении взыскания на залог или расторжении договора.

• Заемщик не находится в процессе банкротства, ликвидации или реорганизации.

• Ранее по этому кредиту (или его рефинансированному варианту) не предоставлялись аналогичные каникулы в течение последних пяти лет.

• Кредитор не предъявил исполнительный документ или требование к поручителю.

• У кредитора нет оснований требовать досрочного погашения кредита.

Кто не сможет оформить кредитные каникулы

Закон исключает ряд категорий заемщиков и видов кредитов:

• Кредитные и страховые организации, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды.

• Участники соглашений о разделе продукции.

• Представители игорного бизнеса.

• Нерезиденты РФ.

Также отсрочка не предоставляется по договорам, где на стороне заемщика или кредитора участвуют несколько лиц; по займам, выданным микрофинансовыми организациями (МФО); по кредитам, где залог уже обременен другими обязательствами.

Как начисляются проценты в льготный период

На время кредитных каникул заемщик освобождается от платежей по основному долгу. Однако проценты продолжают начисляться, и условия их уплаты зависят от категории заемщика:

1. Самозанятые, микропредприятия и малые предприятия — проценты ежемесячно прибавляются к сумме основного долга;

2. Средние предприятия — обязаны уплачивать проценты ежемесячно. Если просрочка превысит семь дней, проценты также будут включены в основной долг.

Важно помнить, что банк вправе по собственной инициативе снизить ставку или отменить начисление процентов, но не обязан это делать.

Как оформить кредитные каникулы

Процедура подачи заявления максимально упрощена:

1. Подготовьте требование о предоставлении льготного периода. Форма заявления будет унифицирована или доступна в банках.

2. Направьте его кредитору заказным письмом с уведомлением о вручении или вручите лично под подпись сотрудника банка.

Сроки рассмотрения:

• Банк обязан ответить в течение 15 рабочих дней с момента получения требования.

• Если ответа нет в течение 30 календарных дней, кредитные каникулы начинаются автоматически (с даты направления требования, если заемщик не указал иную дату).

Заемщик вправе сам выбрать дату начала льготного периода (но не ранее даты подачи заявления и не позднее одного месяца после него) и продолжительность каникул (от 1 до 6 месяцев).

Почему это важно для бизнеса

Принятые законы дают предпринимателям и самозанятым мощный инструмент для временной финансовой разгрузки. Это позволит:

• Сохранить рабочие места в условиях снижения доходов.

• Продолжить деятельность, избегая остановки из-за нехватки оборотных средств.

• Избежать штрафов, пеней и судебных споров с банками, которые могли бы возникнуть при невозможности платить по графику.

• Стабилизировать финансовое положение и подготовиться к будущему росту, используя время для поиска новых источников дохода или оптимизации расходов.

Кредитные каникулы — это не прощение долга, а возможность взять стратегическую паузу, которая может стать решающей для сохранения и развития вашего дела. Важно своевременно изучить все условия и при необходимости воспользоваться этой мерой господдержки.

Astrixsolutions — цифровые решения для профессиональной помощи вашему бизнесу!

Подписывайтесь на наш телеграм-канал https://t.me/astrixsolutions и не пропускайте наши публикации.